Das Tagesgeldkonto ist ein Konto, wo auf den Gesamtbetrag Zinsen gezahlt werden. Der Kontoinhaber kann täglich über sein Guthaben verfügen. Bei einem normalen Sparbuch müssen Kündigungsfristen eingehalten werden, bei einem Tagesgeldkonto nicht. Die großen Vorteile eines Tagesgeldkontos bestehen also darin, dass das Guthaben täglich verfügbar ist, hohe Verzinsung verspricht und das Kündigungsfristen einfach wegfallen. Ein Tagesgeldkonto ist nicht dafür vorgesehen, dass hier der allgemeine Zahlungsverkehr abgewickelt wird. Es ist nicht möglich, vom Tagesgeldkonto Überweisungen auf Fremdkonten zu tätigen. Auch können keine Lastschriften abgebucht werden lassen. Ein wesentlicher Nachteil könnte sich dadurch herausstellen, dass die Bank den Zinssatz ohne vorherige Ankündigung beispielsweise senken kann.
Die Theorie
Das Guthaben eines Tagesgeldkontos wird immer an dem jeweiligen Tag berechtet. Daher wäre es denkbar, dass ein Kreditinstitut die Zinsen fürs Tagesgeld täglich ändern kann. Der Grundsatz: Langfristiges Kapital wird wesentlicher höher verzinst als wenn man nur für eine kurze Zeit ein bestimmtes Kapital anlegt. Daher ist es im Normalfall so, dass die allgemeinen Tagesgeldzinsen relativ niedrig gehalten werden. Der Kunde „erkauft“ sich sozusagen den Vorteil der täglichen Verfügbarkeit durch diese niedrigen Zinsen. Dies ist deshalb so, weil die Bank täglich damit rechnen muss, dass das Kapital vom Kunden abgezogen wird. Eigentlich sind Tagesgeldkonto für die Banken ein Risiko, da sie täglich mit dem Geld arbeiten müssen. Es wäre also denkbar, dass gleich mehrere Kunden auf einmal, also an einem Geschäftstag, ihre Gelder vom Tagesgeldkonto abziehen. Um eventuelle Positionen halten zu können, müssten sich die Banken Geld borgen, die sie wiederum teuer mit zusätzlichen Zinsen „kaufen“ müssten.
Die Praxis
Der Unterschied zwischen Theorie und Praxis ist derart weit auseinander, dass es eigentlich ein Minusgeschäft sein muss. Die Verzinsung erfolgt täglich und die Banken sind darauf bedacht, ihre Kunden mit guten Zinskonditionen zu halten, damit diese eben nicht ihr Tagesgeldkonto leer räumen. Die Zinsen müssen so konstant wie möglich gehalten werden. Das ist ein schwieriges Unterfangen und dieser Spagat muss erst einmal gemeistert werden. Da der Inhaber eines Tagesgeldkontos kann täglich über sein gesamtes Guthaben verfügen, wie bei einem Sparbuch und deshalb bieten sich diese Konto, durch die höheren Zinsen, sehr gut als Vorsorge an.
